Площадки залоговых аукционов. Сбербанк лизинг продажа арестованных автомобилей

Если должник не платит по взятым им обязательствам или объявляет себя банкротом, то его дело направляется в суд. По решению Арбитражного суда, вся собственность обвиняемого подлежит реализации для покрытия долгов.

Реализация имущества должника – это обязательная мера исполнительного производства, по окончанию которого происходит удовлетворение требований заявителя.

Основания и порядок реализации

Реализация имущества возможна как в случае банкротства, так и в случае неуплаты кредитных обязательств на протяжении большого промежутка времени.

Продажа имущества в первом случае возможна только после реструктуризации долга. При этом действии утверждается план уплаты в соответствии с текущим финансовым положением заемщика на данный период времени.

При этом на собственность должника не накладывается арест, но его действия могут быть ограничены в соответствии с действующим законодательством. Если данные мероприятия не помогли, то начинается опись и реализация имущества.

Реализация товара происходит только в случае:

инициативы обвиняемого после признания его должником или банкротом;
инициативы заявителя или финансового управляющего. В последнем случае производится только при не поступлении плана реструктуризации долга от банка.

После рассмотрения дела к должнику прикрепляется финансовый управляющий. Он полностью распоряжается денежными поступлениями обвиняемого. Под его руководством делаются все перечисления и уплаты.

В том числе он отвечает за реализацию собственности должника на торгах. Если обвиняемый самостоятельно производит сделки, то такие действия признаются ничтожными.

Управляющий вправе:

распоряжаться всей собственностью, в том числе денежными средствами на банковских счетах;
проводить операции по счету;
юридические аспекты по правам неплательщика;
сопровождать сделки и судебные процессы.

Порядок продажи вмещает в себя несколько этапов. Изначально происходит опись и оценка собственности обвиняемого.

Все, что по оценке позволяет оплатить долги, описывается и изымается. Происходит анализ остальных предметов, даже которые не могут быть реализованы в соответствии с законом.

Затем производят действия:

финансовый управляющий подает положение о продаже товара со сроками и стоимостью собственности;
реализация товара длиться не менее полугода. В соответствии с законом этот срок вправе быть увеличен. Финансовый управляющий может передать кредиторам собственность в счет погашения долга. Все товары, стоимость которых свыше 100 тысяч рублей реализуются на публичном торге. При не ликвидности предмета, он возвращается собственнику с составлением соответствующего акта;
все денежные средства, полученные от продажи, передаются заявителю с целью погашения задолженности. Если их не хватает, то должник уже не обязан их уплачивать, так как считается банкротом.

Оценка реализуемого имущества – главный процесс в данном деле. От стоимости товара зависит эффективность продажи и покрытия долга. Банкрот заинтересован в высокой стоимости, но вот в реальности лучше продавать товар по низкой цене.

В соответствии с действующим законодательством, оценка производится судебными приставами по рыночным ценам. Часто государственные представители привлекают оценщиков, так как должники не согласны со стоимостью собственности. Сторона, не согласная с реальной оценкой, оплачивает дополнительных оценщиков самостоятельно.

Видео: Площадка АСТ

Судебный процесс, и какие объекты можно реализовать

Признание физ.лица банкротом или принятия его финансового состояния в качестве фактора, не позволяющего выплачивать обязательства, сопровождается судебными процессами.

И возможны они только в случае:

кредиторы не смогли предоставить реструктуризацию должнику;
реструктуризация не признается собранием кредиторов;
суд в закрытом порядке отменил план реструктуризации;
нарушение пунктов мирового заключения;
после реструктуризации дело снова было передано в суд.

Продажа собственности после получения нового статуса должников происходит только под руководством финансового управляющего.

При этом арестовывать имущество никто не вправе. Должник так же ограничивается в действиях с собственностью. Все операции производятся только под пристальным вниманием управляющего.

После решения о реализации имущества, предметы описываются. Но не все они могут быть арестованы и реализованы.

Предметы описываются в Гражданском кодексе, в статье 446:

недвижимость должника, если она не является единственной для проживания;
земельный участок, если не является единственным;
продукты, топливо, награды и призы не вправе быть описаны;
скот, корм, оборудование и инструменты для выполнения профессиональной деятельности – не могут;
драгоценности и роскошь– описываются в первую очередь;
автомобиль, если не является предметом профессиональной деятельности или не принадлежит инвалиду.

Если стоимость предмета ниже 10 тысяч рублей, то его не изымают.

Продажа Сбербанком имущества должников – залоговая собственность

Если заемщик не выполняет обязательства по уплате кредита, то банк вправе обратиться в суд для получения возможности реализации имущества. Часто банк предъявляет условия по предоставлению обеспечения по кредитным обязательствам.

В качестве них выступают и ценные бумаги, и недвижимость, и автомобиль. На данное имущество банк имеет право на законных основаниях.

Стоимость обеспечения всегда равно или выше взятых обязательств. Прежде чем получить залог, Сбербанк активно проверяет ликвидность и правообладание на законных основаниях. Это делается для того, чтобы выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств по кредитному договору.

Желающих приобрести арестованные объекты много. Ведь по стоимости данные объекты привлекательны. Реализуемое имущество позволяет должнику расплатиться со Сбербанком.

Сбербанк продажа имущества должников – частый запрос в интернете. Реализация собственности доступна для физических лиц и для юридических лиц.

Как происходит реализация

Сбербанк осуществляет продажу залога через суд и по договоренности с должником. Как только заемщик перестает выполнять свои обязанности по кредитному договору, Сбербанк начинает переговоры с ним. Передавать в суд дело он не спешит, так как это накладное действие. При этом реализация через суд затягивается на долгое время.

Представленное кредитное учреждение вправе предложить должнику продать имущество в случае:

заемщик не соглашается на реструктуризацию или ему не доступна данная услуга;
должник не может оплатить кредитные обязательства в связи с финансовыми трудностями;
заемщик сам желает реализовать обеспечение в счет уплаты обязательств.

При принятии такого решения составляется документ, где описываются пункты продажи. Реализация производится за наличные денежные средства, в кредит, перевод долга на нового должника, замена имущества на соответствующую собственность аналогичной по цене.

Кредитор вправе дать несколько месяцев для самостоятельной продажи актива. При невозможности сделать этого, банк передает дело в судебную инстанцию.

Всегда суд встает на сторону кредитного учреждения. При этом оговаривается в постановлении возможность дополнительного месяца для реализации обеспечения.

Если заемщик не находит за эти временные рамки денежные средства для уплаты долга, то обеспечение выставляется на аукцион. Начальной стоимостью имущества становится ликвидная цена, определяемая судебными приставами или кредитором.

Если в торгах никто не захотел принимать участие, то через месяц стоимость снижается на 15%. Если от реализации не хватит денежных средств для погашения полного долга, то кредитор вправе реализовать иное имущество, не являвшегося залогом по возврату кредита.

Аукционы

Аукционы позволяют реализовать имущество в автоматизированной системе через интернет. Победителем и собственником становится лицо, предложившее наиболее высокую цену. Торговая площадка – ресурс, на котором производится аукцион.

Минимальный порог – сумма, которая будет использоваться в качестве начальной ставки на торгах. Максимальная сумма определяется игроками. Каждый из них проходит регистрацию и вносит депозит.

Нюансы:

депозит на торгах – это гарант участия человека. Число участников здесь не ограничивается. Те, кто не выигрывает товар, получают гарантию возврата начального депозита. Для участия в торгах необходимо как минимум 3 участника;
после внесения депозита каждый игрок может поднять ставку, сделав ход. Тот, кто предложил максимальную сумму, получает товар и побеждает в аукционе. Победитель обязан оплатить в течение оговоренного периода оплатить стоимость предмета;
стоимость конфиската значительно ниже рыночной цены. Аргументируется это тем, что продавцы заинтересованы в быстрой продаже, на что влияет показатель стоимости.

Электронная площадка от Сбербанка – технологичный и удобный ресурс. Интерфейс понятен каждому человеку. Перечень товаров для реализации широк. Здесь же присутствует их подробное описание, что облегчает выбор покупателю.

Когда человек берет кредит, он не может быть уверенным, что сможет его выплатить. В жизни происходят разные ситуации, из-за которых обычные граждане и частные предприниматели лишаются возможности погашать свои долги. И если клиенты банков долго не оплачивают счета, кредитная организация может провести конфискацию имущества должников и выставить ее на торги. Чаще всего, чтобы оформить кредит, люди обращаются в Сбербанк. Реализация залогового имущества в этой организации может осуществляться на нескольких площадках, в том числе и ее собственной. Поскольку это крупнейшая кредитная компания в стране, выбор на торгах залогового имущества у нее самый большой. Причем товары, выставленные на торги, можно получить на 20 процентов дешевле, чем их средняя цена на рынке.

Особенности реализации

Приобретение товаров, находящихся в залоге у банка, крайне выгодно для будущих их обладателей. Но, чтобы сделка была проведена правильно, стоит ознакомиться со всеми ее этапами. Если вы хотите приобрести дешевле товары, лучше всего обратить внимание на торги, которые предлагает Сбербанк. Реализация залогового имущества (Екатеринбург - один из городов, где можно приобрести недвижимость, автомобили и прочее) происходит по закону и дает возможность осуществить клиентам выгодные сделки.

Как банк становится собственником

Существуют различные пути, как банк может завладеть имуществом должника. Например, во время судебного заседания судья может решить передать имущество должника в пользу уплаты накопившегося долга, если заемщик стал банкротом. Или в процессе досудебного урегулирования вопроса, если заемщик решил не доводить дело до суда, и после подачи банком искового заявления сам передал имущество во владение кредитной организации, чтобы была осуществлена через Сбербанк реализация залогового имущества. Москва один из тех городов, где банки получают от должников права на продажу залога добровольно. Люди сами отдают имущество, понимая, что не могут справиться с долговыми обязательствами и не хотят проблем с судебными исполнителями.

Если об изъятии имущества решение принял суд, то должник расстается со своим имуществом без каких-либо компенсаций. Но при добровольном или досудебном решении отдать недвижимость и другие вещи банку, клиент может рассчитывать на частичное возмещение убытка. Обычно такие выплаты осуществляются по расчету уплаченных клиентом денежных средств за основной долг, но банк никогда не возвращает проценты.

Торги

Кредитной организации выгодно, чтобы как можно быстрее была проведена через Сбербанк реализация залогового имущества. Пермь - это один из тех городов, где есть залоговое имущество банка, которое можно приобрести по цене примерно на 20 процентов ниже рыночной средней стоимости. Клиенты могут получить информацию о лотах и другие сведения на сайтах банка по продаже имущества, оставленного в залог.

Самая ликвидная часть товаров обычно выставлена на открытые онлайн торги, поэтому есть шанс, что пока они длятся, их стоимость вырастает. Но, если за этот период никто не подал заявки на приобретение, организаторы торгов сбрасывают цену и вновь выставляют лот на продажу.

Как только товар поступил на продажу, ему присваивается фиксированная цена, и ее банк уже не снижает, пока не закончатся торги. В основном туда попадает лишь то имущество, которое клиент отдал добровольно. Крайне редко, когда происходит открытая реализация залогового имущества, Сбербанк выставляет конфискованную недвижимость или транспорт.

Преимущества

У осуществления сделок с приобретением залогового имущества у банковской организации есть свои неоспоримые плюсы:

Поскольку банку важно, как можно быстрее превратить имущество в денежный эквивалент, продажа лотов происходит по сниженным ценам.
Такие сделки надежнее обычных, ведь банк следит за своей репутацией и, покупая такие товары, вы можете быть уверены, что другие кредиторы или наследники не смогут предъявить права на приобретенное имущество.
Такие сделки проводятся достаточно быстро, за сбор и оформление документов отвечает сам банк, поэтому проверка пройдет за короткий срок.
Покупатель не несет дополнительные расходы, такие обязательные процедуры, как оценка имущества, заказ и сбор справок, компенсация средств иным кредиторам, оформление договора и прочее, берет на себя кредитная организация, поэтому никаких оплат риелторов и юристов не нужно.
Если покупатель является клиентом банка и у него хорошее финансовое положение, и есть деньги на первоначальный взнос, он может приобрести залоговое имущество под займ или в ипотеку.

Недостатки

Естественно, у приобретения конфискованного банком имущества есть и свои недостатки, среди которых стоит выделить:

Когда проводится реализация залогового имущества, Сбербанк России предлагает не очень большой выбор даже в крупных городах, обычно количество недвижимости не превышает нескольких десятков товаров.
Таким образом невозможно получить ничего нового, ведь на продажу попадает лишь то, что уже было использовано предыдущими хозяевами, которые задолжали банку.
Есть большая вероятность, что за имуществом числятся долги. Становясь банкротами и отдавая свою недвижимость банку, должники очень часто не покрывают оплату коммунальных услуг.

Но все эти недостатки не могут перекрыть плюсы приобретения таких товаров, ведь их значительно больше, и они значимее. Поэтому стоит обратить внимание на лоты, которые предлагает Сбербанк. Лизинг, реализация залогового имущества происходит по сниженным ценам, и на этом можно сэкономить большие суммы, в особенности, если покупатель планирует в дальнейшем перепродавать приобретенную недвижимость или автомобиль.

Официальные торговые площадки банка

Самый крупный банк страны использует сразу несколько площадок для реализации имущества, конфискованного у должников. На официальном сайте банка клиенты могут узнать всю необходимую информацию, а также попросить у сотрудников банка выслать список лотов удобным им способом.

Также существует еще три площадки, где проводится реализация залогового имущества. Сбербанк предлагает на одной из них исключительно недвижимость. Для удобства покупателей дома и квартиры можно отсортировать по месту их расположения, площади лота или типу. Стоит отметить, что клиенты могут не только купить, но и арендовать предлагаемую площадь. Чтобы заключить сделку, необходимо связаться с представителями банка в городе проживания клиента.

На второй площадке продается исключительно имущество клиентов банка, ставших банкротами. Все торги происходят в электронном виде. На третьей площадке представлено все остальное имущество. Также есть множество неофициальных ресурсов, где предложены конфискованные вещи бывших клиентов банка, но использовать их услуги не рекомендуется, поскольку всегда есть риск попасть на мошенников.

Алгоритм продажи

В зависимости от выбранной площадки по-разному происходит реализация залогового имущества. Сбербанк старается сделать свои услуги максимально комфортными для клиентов. Поэтому для участия в торгах через Интернет от заявителя требуется только электронная подпись и подтверждение того, что он может внести залог в размере от 10 до 25 процентов стоимости лота. Получить электронную подпись можно, зарегистрировавшись в соответствующем сервисе.

Клиенту необходимо пройти регистрацию на электронной площадке, интегрировав подпись в свой аккаунт. Далее ему нужно указать, физическое он лицо или юридическое. Загрузить на сервер ресурса необходимый перечень документов. Стоит отметить, что для разного типа лиц документация может различаться. Когда регистрация будет подтверждена, клиенту останется лишь выбрать понравившийся лот и оставить на него заявку. Прежде, чем совершать ставку, нужно обязательно внимательно ознакомиться со всеми правилами аукциона.

Покупка

Принятие заявки будет в том случае, если в торгах участвовали минимум два человека. После этого банк потребует доказать наличие необходимой суммы для покупки и предложит внести залог. Если клиент не выполнит это условие, лот автоматически перейдет к следующему участнику торгов. Также можно приобрести имущество в кредит.

Для этого потребуется напрямую связаться с банком, выбрать из предложенного перечня понравившееся имущество и запросить оформление автокредита или ипотеки.

Заключение

На данный момент существует три официальные площадки, где осуществляется реализация залогового имущества. Сбербанк также предлагает своим клиентам выбрать товар из каталога напрямую, связавшись с сотрудниками финансовой организации. Подобные покупки значительно экономят деньги клиента и предлагают ему быстрое и надежное заключение договора.

АО «Сбербанк Лизинг» – крупное финансовое учреждение, предоставляющее услуги финансовой аренды ИП и организациям. Является дочерней компанией банка, частью группы Сбербанк. Реализует типовые сделки лизинга автотранспорта, индивидуальные схемы работы с крупными клиентами, комплексные отраслевые проекты.
С позиции клиента лизинг схож с кредитованием. Однако сделка сопряжена с дополнительными выгодами:
полагающееся лизингодателю вознаграждение обычно меньше, нежели процент, который в аналогичной ситуации банк взыскал бы по кредитному договору;
ежемесячные лизинговые платежи признаются расходами лизингополучателя для целей налогообложения, уменьшают налог на прибыль;
установив больший выкупной платеж (до 40%), можно сократить ежемесячные лизинговые платежи;
по истечении срока действия договора Сбербанк Лизинг при необходимости берет на себя реализацию объекта договора на вторичном рынке.
Граничный лимит финансирования по лизинговой сделке составляет 24 млн. руб. на клиента. Рассмотрения заявок представителей малого и среднего бизнеса по экспресс-продуктам происходит в пределах одного рабочего дня. Решение принимается на основании небольшого пакета документов (6 позиций). Сделку можно оформить в офисах АО «Сбербанк Лизинг», в отделениях финансовой организации.

Как приобрести залоговое/арестованное имущество у Сбербанка

Сбербанк ежедневно оформляет множество кредитных и лизинговых договоров. Не все заемщики и лизингополучатели справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. В тяжелых случаях банк, руководствуясь договором залога, изымает транспортные средства.
Изъятая техника реализуется всем желающим. Полученные средства направляются на погашение задолженности бывшего собственника перед финучреждением. Излишек, если он возникает, возвращается заемщику или лизингополучателю. Отрицательная разница между выкупной стоимостью авто и суммой обязательств заемщика остается его долгом и взыскивается в общем порядке.
Покупка арестованных б/у машин и спецтехники всегда сопряжена с рисками. Однако они компенсируются ценовыми выгодами. Зачастую стоимость конфиската ниже рыночной. Причина в том, что Сбербанк заинтересован в получении оборотных средств, а содержание изъятого имущества требует расходов. Обо всех явных изъянах транспортного средства банк уведомляет покупателя. Он же отвечает за юридическую чистоту сделки. Можно утверждать, что покупка залогового автомобиля у финучреждения менее рискованна, нежели его приобретение на вторичном рынке у частного лица.
Желающим предлагают широкий спектр арестованного имущества, в том числе – легковые и грузовые автомобили, тракторную, строительную и другую самоходную технику. Учитывая небольшие сроки автокредитования и тот факт, что банк спонсирует покупку исключительно новых авто, речь идет о реализации б/у транспорта нового модельного ряда с относительно небольшим пробегом.

Конфискат реализуется в рамках формализованной конкурсной публичной процедуры. Купить авто напрямую в отделении Сбербанка невозможно. Причина в том, что выкупная стоимость авто важна не только для продавца, но и для бывшего собственника – заемщика или лизингополучателя.
Перечень реализуемого конфиската обнародуется на сайте финансовой организации, а также организатора торгов. Продаже предшествует экспертная оценка, которая и устанавливает начальную стоимость. Если товар пользуется спросом, в результате торгов стоимость растет. Если желающих купить авто не нашлось, при проведении повторного аукциона начальная цена может быть меньшей, чем оценочная.
Открытые торги проводятся дочерней компанией Сбербанка – ООО «Аукцион» исключительно в электронной форме. Для участия необходима квалифицированная ЭЦП. Организатор торгов уведомляет о порядке ознакомления с реализуемым товаром, подачи заявок и прочими нюансами процедуры.

Из разных причин многие люди решают занять средства, ведь именно кредитование является экстренным способом решить финансовые проблемы. Однако довольно часто средства занимают под залог, особенно, когда говорится о больших суммах. В случае, когда средства не были возвращены вовремя, залоговое имущество становится собственностью залогодержателя.

Таким образом, все движимое и недвижимое имуществом переходит Сбербанку. Далее банк занимается распродажей имущества, выставляю низкие и привлекательные для покупателя цены. Многие желают завладеть залоговым имуществом по выгодной цене, поэтому быстро находятся желающие купить конфискат Сбербанка.

Что может быть залоговым имуществом Сбербанка?

Должник Сбербанка в момент оформления залога гарантирует исполнение взятых финансовых обязательств, предоставляя под залог ценное имущество. Именно такое имущество считается залоговым. Более конкретного определения залогового имущества не предусмотрено, ведь в его качестве принимаются совершенно разные объекты.

Наиболее распространенный объект залога – недвижимость. Личная квартира, участок или дом могут стать залогом в банке. Либо коммерческая и производственная недвижимость, которая не уступает себестоимостью. Одинаково успешно принимается под залог оборудование, спецтехника, автомобили, разные материалы, товар конкретной компании и прочее.

Когда должник нарушает сроки внесения сумм по кредиту, заложенное имущество становится собственностью Сбербанка, который в дальнейшем занимается реализацией с целью получения средств. Такие предложения крайне интересны покупателям, которые находят за преимущество сниженные цены и порой даже эксклюзивность лотов. Проданный конфискат Сбербанка позволяет должнику рассчитаться перед банком по взятым обязательствам.

Продажа конфиската Сбербанка

Банки практикуют несколько способов, благодаря которым осуществляется продажа конфискованного имущества Сбербанка. Существует судебная и внесудебная реализация, также продажа по договоренности с должником. В некоторых случаях сделка проводится в формате аукциона. Такая форма проведения обеспечивает выручить наибольшую сумму за продаваемую собственность. Увеличение стоимости продажи выгодно обеим сторонам.